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银行理财不再稳赚不赔 短期并不比长期更安全

来源:青岛早报    作者:本报记者    发布时间:2018-07-16 09:09

原标题:资管新规落地两个月理财市场发生了新变化 盲目跟风理财不可取

理财课堂

随着投资理财渠道的不断拓宽,人们在理财时有了更多的选择。银行理财产品由于其投资风险较小,收益相对较高,备受人们的青睐。记者了解到,银行理财产品固有其优势,但随着资管新规的出台两个月以来,理财市场发生了新变化,部分投资者对银行理财产品没有一个新认识的话,很容易走进理财的“误区”。

银行理财不再稳赚不赔。理财产品有风险,以非保本浮动收益类产品来看,理财产品有可能既不保收益也不保本。但是与其他理财相比,银行理财产品相对安全。

短期理财并不比长期理财安全。理财产品的收益率,一般由无风险收益、流动性补偿、风险溢价三部分组成。理财产品的安全程度,取决于理财产品的底层资产,具体投向哪里,风险溢价高,则收益率高,但跟期限关系不大。一般来说,长期理财流动性的补偿,会高于短期理财,但并不意味着,短期理财一定比长期理财年化收益低,比如在季末、年末或者资金面紧张时,有可能出现短期理财收益率上升的倒挂情况。选择期限时,要结合自己的资金流动性及资金使用需求来确定。

银行理财不是立刻起息。每个产品都有募集期,有的产品募集期甚至长达十几天,在此期间资金按照活期利率计算,因此,市民在购买银行理财产品时一定要看清起息时间。

预期收益不等于实际收益。预期收益是银行根据当时市场环境和历史业绩估算出的收益,不一定是最终收益,并且随着银行理财打破刚性兑付,未来购买银行理财产品时,更不能盯着预期收益看了,最重要的还是需要了解清楚,银行理财产品的底层资产是什么。

目前市场上的理财产品种类非常丰富,面对如此众多的理财产品,很多人不知道该如何选择,于是看见别人买什么赚钱自己就跟着买,而不是根据自己的实际情况来选择。更有甚者在投资期间,看到别的理财产品更赚钱,于是频繁更换理财产品。在这种状况下,即使是产品再赚钱、风险再低,几番下来,也是赚不到钱的,甚至是在赔钱。做投资时一定要理性,选择最适合自己的理财方式,同时也需要毅力,要有一个长期的投资规划。

同时,理财产品重点还得看风险。监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。以理财产品说明书为例,风险评级为R2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者,不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。风险等级在R3以上的产品,建议投资者要慎重购买,收益波动较大,有可能会出现零收益甚至本金损失的情况。 记者 杨博文

【编辑:大顺】