五十万存三年利息少了4500元！“降息潮”来了？

半岛全媒体首席记者 陈邵华

近日，浙商银行、渤海银行、恒丰银行等多家银行发布公告称，自5月5日起下调人民币存款挂牌利率。据不完全统计，进入5月以来，还有隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行宣布下调存款利率。银行降息的队伍正不断扩大，银行存款真的不香了？此次降息，存款利息到底少了多少？5月5日，记者致电部分股份制银行，有银行客服表示，部分存款业务未下调利率。

银行公告<<<

下调存款挂牌利率

5月5日，渤海银行发布公告显示，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率，包括人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。以人民币储蓄存款挂牌利率为例，调整后的活期存款利率为0.25%，3个月、半年、1年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.40%、2.95%、2.95%。

图片来源：渤海银行微信公众号

5月4日，浙商银行发布公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体情况如下：个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。

恒丰银行也发布公告，于5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体来看，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调至1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期调整为2.40%、2.95%和2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期调整为1.40%、1.65%和1.65%。

恒丰银行官网截图

记者注意到，全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率，其中，去年9月有包括光大银行、民生银行等部分银行已调整部分期限存款挂牌利率，调整后，该行3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为2.65%、2.7%。今年4月以来，已有河南、广东、湖北、陕西等多地至少20家中小银行下调人民币存款挂牌利率。不过，彼时上述三家银行并未调整，由此存款挂牌利率产生了一定的差异。此次调整，相当于是对存款利率进行的一次“补降”。

记者注意到，上述三家银行下调存款利率后，目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。

记者调查<<<

两家银行称降息不涉及大额存单

据银保监会数据，2022年末商业银行净息差为1.91%，同比下降了0.17个百分点，且去年四个季度末商业银行的净息差水平均低于2%，处于历史低位。息差收窄压力之下，压降存款成本成为业内普遍诉求。随着此次挂牌利率的调整，银行网点实际执行的存款利率又如何？

5月5日下午，记者致电浙商银行、渤海银行、恒丰银行，3家银行均称人民币存款挂牌利率已于5月5日调整，且调整幅度不小。恒丰银行客服专线，工作人员表示该行的存款利率自5月5日开始下调，具体下调幅度如公示所示，“此次下调主要涉及零存整取、整存零取等业务，目前，尊享定存和大额存单，并没有接到降息通知。”电恒丰银行客服告诉记者。

“大额存单利率仍与此前相同。”记者拨打渤海银行客服热线，工作人员表示，渤海银行一年期整存整取利率在调整前为1.95%，此次下调了10个基点；三年期整存整取利率在调整前为3.25%，此次下调了30个基点。该工作人员强调，此次调整不涉及大额存单及该行的特色产品，目前该行的三年期大额存单的利率仍保持在3.25%。目前调整的主要是存款利率，与之挂钩的理财、保险类产品的利率也会跟着下调。

算笔账<<<

五十万定存三年将少4500元利息

据三家银行公告显示，存款利率下调后，三家银行的活期存款年利率均下调至0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，中长期存款年利率下调幅度最大。以渤海银行为例，三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，若将50万元选择定存，最新利率调整后，总利息将减少4500元。

值得注意的是，上述三家银行下调存款利率后，我国国有大行、股份行的三、五年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。

此次降息潮，大行会不会跟进？展望大行进一步跟进下调存款利率的可能性，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受媒体采访时表示，后续银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况，各类型、各家银行自身资产负债，净息差，经营等方面情况。从近期市场环境看，后续部分大行进一步调降存款利率可能性还是存在的。

央行发声：属正常现象

多家银行下调存款利率，是否意味着新一轮“降息”来了?

央行货币政策司司长邹澜在4月20日举行的2023年一季度金融统计数据有关情况新闻发布会上表示，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示，当前住户存款增加较多，主要受住户的投资、消费状况的影响。一方面，疫情对一季度的住户消费还是有一些影响，一季度社会消费品零售总额同比增长5.8%，消费尚未完全恢复，消费减少，相应的存款就多一些。另一方面，居民的风险偏好降低，资管产品投资增长放缓，推动住户部门存款增加。3月末，住户部门投向资管产品的资金余额是41.59万亿元，比年初减少了1.4万亿元。随着住户部门的消费和投资意愿回升，储蓄意愿下降，有利于住户存款更加稳定地增长。